一文看懂“房贷” 你想知道的都在这里了

2017-01-18 16:58    点击:630

 打算要买房,贷款基本上是绕不开的。关于房贷,这里有四个问题,绝对受用。

一文看懂“房贷”

问题一:全款还是贷款,贷多少合适?

肯定是贷款买啦、,用银行的钱,圆自己的梦。如果你是土豪,请随意。

建议:

能用公积金贷款买是最好的啦,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用。如果你房子总额多,贷款还可以公积金和商业贷款混合贷,是不是很人性化。

目前5年以上,公积金贷款现在的利率是3.25%,商业贷款也在4.9%,用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

问题二、如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?

建议:

、能贷30年,就贷30年,如果每年都可以找到高于4.9%的投资,不用着急还银行贷款的。首套房的利率还低于4.9%,现金流的压力并不大。

问题三、等额本息or等额本金

两种不同的还款方式,都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。

等额本金与等额本息相比,因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大,所以其实就类似于每个月都有部分提前还款,通过这种每个月的提前还款减少了本金余额,占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式,而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款,效果也是差不多的。你最终利息高,是因为你每个月占用银行的本金多造成的,并不是银行设计要多赚你的利息。

如果你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。

问题四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款?

适合提前还款三类人:

①传统保守党:钱只存银行,不做任何投资,不学习,不了解,不愿意承担任何风险的朋友,还是提前还了吧,为了生活更踏实的明智选择。

②不想要任何的负责,觉得欠钱很有负担,心里压力超级大的朋友,为了你更好的睡眠质量,请你还了吧。

③这一类是高人哦,还了房子的钱,又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友,相比你肯定有非常靠谱的投资渠道,并且肯定高于抵押贷款的利率。

不用提前还款的类型:

①公积金贷款,商贷7折,8折,这么低的成本,你就偷着乐吧。

等额本金还款期限已经超过三分之一,剩下的利息已经越来越少,不用选择提前还款了,本金都已经还了大半了,每个月还的利息部分已经比较少了哦。

如果等额本息还款期已经超过二分之一,也可以提前还款,但是看准时间,节省的利息会比较多,其实节省的利息已经没有多少了。

总结:首先,如果能借到银行的钱,一定是能借多少借多少,能借多久借多久。为什么?因为中国实际上长期是高通胀、低利率,甚至长期是负利率。你借到银行的钱,其实就是等于赚到了。

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