只能消费不能投资 江城多家银行收紧个人信贷

2015-05-07 23:53    作者:ZJ    点击:904

       在银行不良贷款率持续攀升背景下,各家银行收紧个人信贷现象明显,记者调查了解到,近期多家银行上浮个人贷款利率,最多者高达60%-70%,不少银行甚至直接停贷。银行方面人士表示,经济下行趋势下,企业经营风险增加,并且出现了一部分贷款人找银行借钱炒股的苗头,所以为降低银行的坏账风险,对个人信贷实行严格限制和监管。

借贷案例

贷10万无需抵押?现在不行了

沈小姐是一家民营企业的会计,看最近股市挺火,想向银行贷点钱炒股。由于此前收到过招商银行的短信,称她有10万元的信用贷款额度,可以无需抵押,向银行申请贷款。

前日,沈小姐致电招商银行位于光谷的一家营业厅,表明申请无抵押贷款的想法后,客户经理直接告诉她:“我们现在不做信用贷款了,基本上都批不下来,建议你考虑抵押贷款。”

事实上,并不是股市火爆了,银行才有此规定。民生银行工作人员对记者表示,按照监管部门的要求,银行对贷款资金的用途是有严格要求的,申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域。一般来说,只有借款人提供了明确的资金用途证明,银行才有可能向其贷款。“尤其是借钱炒股这样的用途,是明令禁止的。”该人员补充说,“如果你在我们这里贷了款,我们会跟踪贷款流向,一旦发现你是用于投资,会马上要求收贷。”

多家银行停发个人信贷

本报记者从江城各大银行了解到,包括工行、招行、平安等银行在内的多家银行,已经停止发放个人信用贷款,只有几家股份制银行还在做此类贷款,但是利率也都于近期出现上浮,最高的上浮幅度超过了60%。

出于对当前信贷市场的谨慎态度,少数银行不仅停发信用贷款,甚至连个人房产抵押贷款都停办了。

昨日,记者向两家银行了解到,由于考虑到房地产市场的景气程度,和不良资产的处置问题,这两家银行已停办房产抵押贷款。这意味着,目前除了房屋按揭、购车消费,个人很难从这两家银行贷到款。

记者走访

一年期的利率上浮七成

为了进一步控制银行贷款的不良率,银行在停发个人信贷的同时,对贷款人的条件提出了严格的要求。

以一家国有银行为例,该行的客户经理表示:“我们一般不做无抵押贷款,只有六大类人群除外。”记者了解到,这六类人群分别是公务员、国企员工、医生、律师、军官或者高校教师。“对这六类人群,我们会根据其收入情况,酌情发放信用贷款。”

此外,个人信用贷款利率也上浮不少。对比今年3月份,央行降息后的最新贷款利率,一年期的年利率为5.75%,江城银行的个人信用贷款利率普遍上浮了60%-70%。

挖空心思控制贷款流向

“既要想办法完成贷款任务、又保证贷出去钱不发生不良。”一位刚从事了两年贷款业务的客户经理告诉记者,为了能控制好个人贷款的不良率,每家银行都会建立严格的贷前审查,和贷后跟踪制度,以监管资金流向,确保正常的用途。

他举了个例子:“比如,一位客户要做消费贷款,我们会要求他提供明确的消费用途,如果是装修,我们会看装修合同、会到现场拍照,会把钱打到装修公司的账上,以防挪作他用。”

专家提醒

贷款炒股风险大成本高

从16家上市银行披露的年报数据中,记者发现,近三年来,银行业的不良贷款比例持续走高,从2012年的平均不良贷款率0.81%,一直升至2014年的平均1.13%。更可怕的是,这个势头并未得到遏制,今年一季度,银行业的平均不良贷款比例已升至1.21%。

对于部分人群挪用银行的贷款炒股,融360分析师表示,其风险有二:一是现在贷款利率较高,尤其是无抵押贷款,炒股的收益率未必比贷款利率高;二是贷款是有固定期限的,如果归还贷款的时候,正值股市低谷,那么投资者也只有低点抛售,这样一来既没有得到高收益还容易造成贷款逾期,影响个人征信。

特别是,贷款炒股已经明确列入银行贷款禁止名单,一旦挪作他用可能被抹上信用污点,拖进银行“黑名单”。

【责任编辑:ZJ】
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